למה כדאי להשקיע בפוליסת חיסכון?

בכל הנוגע לחסכונות, נראה שלמרות הריבית הנמוכה יחסית ונעילת הכספים לפרק זמן ממושך, ציבור החוסכים בישראל עדיין מעדיף את הפיקדונות הבנקאיים על פני כל אופציה אחרת, בעיקר בגלל חוסר מודעות. אחת החלופות שכדאי להכיר היא פוליסת חיסכון – אפיק שגם משאיר את הכספים שלכם זמינים, גם יכול להניב לכם תשואות טובות יותר וגם מסוגל לספק לכם עוד הטבות רבות.

אלטרנטיבה לחיסכון ולהשקעה

אם תמיד מלווה אתכם התחושה שהכסף שלכם יכול לעשות בשבילכם הרבה יותר, אתם לא לבד. כיום, ישנם אלטרנטיבות טובות יותר מהפיקדונות הבנקאיים. עד לפני כמה שנים פוליסת החיסכון כיכבה לבדה בתור אחת החלופות הפופולריות ביותר לפיקדונות, הודות לשפע יתרונותיה. אך בנובמבר 2016 נכנס לתמונה אפיק חיסכון אטרקטיבי נוסף, שנקרא קופ"ג להשקעה, שנתן "FIGHT" לפוליסת החיסכון מאחר ופתח הזדמנויות נוספות לחסכון במטרה להגדיל את הקצבה החודשית הצפויה לחוסכים בשנות הפנסיה. אך קיימים מספר הבדלים המרכזיים בין שתי החלופות האלה: בקופ"ג להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל אדם (כ -72,000 נכון לשנת 2022), וניתן פטור ממס בעת משיכת החיסכון כקצבה עם הפרישה לגמלאות (משיכת הכסף טרם גיל פרישה כרוכה בתשלום מס רווחי הון בגובה 25%). לעומת זאת, פוליסת חיסכון מאפשרת הפקדה חד פעמית בכל סכום שהוא וללא תקרה, וניתן למשוך את החיסכון בכל עת, בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25% מרווחי התוכנית. למרות יתרונות אלה, כאמור, רוב הציבור עדיין מעדיף את הפיקדונות הבנקאים כדי לחסוך את כספיו. דווקא בשנת הקורונה, החליט הציבור להגדיל את הפיקדונות ב- 20%, כך שמופקד בהם סכום של 1.5 טריליון ₪, שרק גדל מדי שנה. לו הציבור היה מפקיד את כספיו בהשקעות מניבות כמו פוליסת חיסכון או קופ"ג להשקעה, הכסף היה נשאר זמין עבורו וגם מסוגל לצבור רווחים משמעותיים יותר ובמקביל מאפשר לחוסכים ליהנות מיתרונות רבים נוספים.

מהם היתרונות של פוליסת חיסכון?

• ניהול על ידי גוף מקצועי – הניהול הוא פסיבי ומתבצע על ידי אנשי מקצוע מנוסים שמתחשבים בסיכונים ובסיכויים, מתוך אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח, לרבות חשיפה לנכסים בלתי סחירים שממתנים את הסיכונים. קרנות הנאמנות או הפיקדונות הבנקאים שלנו נמצאים בסופו של דבר בחשבון הבנק שלנו, ועלולים לגרום לנו לקבל החלטות פזיזות מדי, בעוד פוליסת חיסכון נמצאת אצל חברת הביטוח ולפני שאנחנו פודים אותה לרוב משוחח איתנו סוכן ביטוח שיוכל להקשיב לצרכים שלנו ולקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורנו.
• ניתן להפקיד כל סכום בכל דרך שהיא – אין לכם מגבלה על סכום הכסף שתוכלו להפקיד ולהשקיע. ניתן לבצע הפקדה חד פעמית או הפקדה קבועה חודשית, למשוך את הכסף בכל עת ובכל זמן.
• יתרונות מיסוי לפנסיונרים – קיימת אפשרות לבצע מכירה רעיונית לצורך הטבות המס, לכל מי שנולד בשנת 1948 או לפניה, וליהנות מהטבת מס משמעותית.
• אפשרות למינוף כדי ליצור הכנסה נוספת – אם ניטול הלוואה מפוליסת הביטוח כדי ליצור השקעות נוספות שאינן תלויות בשוק ההון, נוכל ליצור "חוב טוב", למשל להשקיע בתחום הנדל"ן ולייצר מצב של הכנסה שוטפת ופסיבית מפרויקט נדלני. כלומר, מרוויחים פעמיים – גם מהתשואות בשוק ההון וכן באמצעות השקעה וצמיחה בפרויקטים נוספים, שמאפשרים לנו ליהנות מהרווחים שלנו, מבלי שנצטרך לפדות את החיסכון.

עדיין מתלבטים מה הכי נכון בשבילכם?

מאחר ואנו חיים בעידן שיש בו כל כך הרבה חלופות טובות לפיקדונות בבנק, ולכל אחת מהן יש את היתרונות הייחודיים שלה, המידע בהחלט עשוי להציף ואף לבלבל. אם יש לכם עדיין שאלות, ספקות וחששות, אל תשאירו אותם לעצמכם. פנו עוד היום אל סוכן ביטוח שמתמחה במוצרי חיסכון כדי לקבל ייעוץ מקצועי.

אנחנו מזמינים ואף מעודדים אתכם לפנות עוד היום אל אחד המומחים של פתרונות עדיפים, שיכיר אתכם ואת צורכיכם ויתאים לכם את הפתרון האידיאלי, בדיוק כמו שאנחנו דואגים להעניק ללקוחותינו כבר למעלה מ- 20 שנה.